等额本息提前还款最佳还款时间

目前为止，现在的市场上有两种主要的还款方式，那就是等额本息还款法和等额本金还款法。但大部分的人会选择使用等额本息进行还款。等额本息这种还款方式是先息后本的，什么意思呢？也就是说你先还利息，然后再还本金。

所以还贷款的朋友，不考虑其他情况，纯看本金和利息的关系，如果想提前还款，最好是在利息没满1/2前还款，如果超过1/2的还款周期的话，由于这个时间段的贷款利息已经基本确定还完，所以就不用提前还款了，就算是提前还款，也不会让你的利息减少，因为此刻剩下的只有本金了。

在整个贷款的过程中，分为两个阶段，前一阶段利息占比较大，后一阶段本金占比比较大。每个银行的贷款有不同的规定，比如说有些银行的贷款不支持因为提前还款而给你减少利息，还甚至有些银行会对部分贷款会针对提前还款而收取违约金的。

等额本息一般都是按每月等额还款的，而且金额的实际算法也是有区别的，一般的计算方式是：等额本息＝〔贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾还款月数〕÷〔（1＋月利率）＾还款月数－1〕。之所以有那么多的人选择使用等额本息还款法，是因为它每个月的还款金额相等，并且在贷款初期的时候，每月的还款除去按月结清的利息后，所还的贷款本金就较比较少。

在贷款后期，每月需要还的贷款本金比较多，是由于后期贷款的本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少。这种还款方式，不仅可以让借款人合理的安排每个月的生活和理财，而且他对大多数“以钱生钱”的人来说，是最佳的选择方式。等额本息主要特点就是他每个月的还款金额是固定的，并且它每个月的还款额中的本金比重是逐月递增，利息比重是逐月递减。比较适合工薪族、收入稳定的普通家庭，他们不仅能够承担房贷，而且还能够保证自己生活质量。要根据自己的实际情况来决定自己的还款能力。看看自己是否能够承受利息和财务的压力，来决定自己的还款金额。

信用卡取现不同于信用卡套现，信用卡取现是信用卡本身固有的功能之一。然而，信用卡取现也存在着费用高，代价大的特点，虽然可以解卡友们的燃眉之急，但是除非迫不得已，或者有划算的方法，否则卡友们也不会轻易取现。那么，信用卡怎么取现最划算、最省钱呢？

一、取现费用和利息

信用卡取现的费用之高，是众所皆知的，会产生手续费和利息。手续费每家银行规定不一样，大部分是按照交易金额的1%一次性收取，按照信用卡相应的银行规定执行即可，但是利息都一样的，都是按照交易金额的万分之五，按天收取的，从取款之日起，一直计算到还款之日的前一天，同时会按月计收复利。信用卡取现会从入账日起计收利息，也就是说，银行收取持卡人的利息是从信用卡取现当日开始计算的。因此取现时务必计算清楚，结合自身经济状态合理判断。

二、信用卡取现免费的5种情况

纵观整个卡圈，每家银行对待信用卡取现的政策是不同的，具体表现在取现手续费和取现比例上。

而有些银行的信用卡取现政策十分亲民——取现手续费全免，非常值得经常有取现需求的卡友办理。

1、取现全免：比如华夏SMART信用卡取现手续费全免，同城、异地、境内、境外取现都不收费。

2、取现免首笔：比如招商银行Young卡、招商银行微博达人卡、招商银行GQ卡、中信银行留学生信用卡、浦发财星金卡、浦发高校青春卡每月取现免首笔手续费。

3、境外取现免费：比如中信银行推出的境外取现“不限次数”免手续费的信用卡——中信Visa Signature卡。这张卡不仅境外取现免费，还免1.5%货币兑换手续费，非常适合有意前往境外游的卡友们。

4、异地取现免费：比如广发银行携程卡每月免异地首笔取现手续费，不过这种类型的信用卡一般比较少，需求也比较小众。

5.溢缴款取现免费。溢缴款，指信用卡客户还款时多缴的资金或存放在信用卡账户内的资金，取出溢缴款需支付一定金额的费用。但是也有一些银行的信用卡溢缴款的取现是免费的。比如建行、交行、中行、光大、民生、浦发、华夏银行的境内同城本行信用卡溢缴款取现免收手续费。农行部分卡种，如QQ联名卡、公务卡等，在本地本行提取溢缴款时也不用缴纳手续费。广发银行信用卡柜台和ATM机取现溢缴款都免费。

三、取现比例

其次，对于取现比例，每家银行规则也不一样，大部分取现比例在30%到50%之间。假如你刷卡可以刷1万元，但是如果取现，一般只能取3000元或5000元。持有这些卡的卡友们，一旦需要取现时，一定要提前了解清楚取现比例、利息、透支政策等情况，再选择适合自己的取现方式。

有少数特别的信用卡能够达到更高的取现额度，比如交行T-POWER卡、招行YOUNG卡等。

四、信用卡...