什么是家庭保险规划4321定律

据说标准普尔曾经调研了全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的理财方式，从而得到这个标准普尔的家庭资产分配图。这个图分为四块：

第一块，40%的家庭资产要作为保值、增值的钱。

这部分的钱如果在家庭当中配比过低的话，会影响一些长期的规划。我们经常说，人无远虑必有近忧。人生当中有长期的需求的变化，比方说教育、养老等等，都是长期的。如果这个40%没有准备到位，可能会给未来的生活带来问题。

第二块，30%作为钱生钱的理财。

我们在做家庭理财配置的时候，一定会关注到一些能够迅速给我们带来财富积累的一些项目。在家庭资产配置当中，标准普尔建议的是把30%的钱投放在这块，不能过低，也不能过高。

如果过低，可能会影响财富的迅速增值；过高的话有可能会造成财务的高风险。因为高回报一定是伴随高风险的，比如我们所投资的股票，有可能给我们带来巨大的收入，也有可能给我们带来巨大的风险。

第三块，20%是作为保命的钱。

这一块基本上在标准普尔当中，是让我们的家庭资产作为风险的对冲。万一生活当中发生一些什么问题的话，那么可以去进行风险的对冲，这里面的钱就会考虑一些意外险、重疾险等等，这也是我们每个人要去考虑的必备的范围。

第四块，10%要花的钱。

剩下的10%要花的钱，通常建议是3-6个月的家庭急需的资金，日常生活当中的一些开支。这个钱也不能过低或者过高。过低的话，比方说只准备了2%～5%，就有可能影响你的生活品质，造成你的手头比较拮据；过高的话一定会影响你的家庭理财。

4321定律主要是告诉我们，所有的家庭要去合理地分配家庭财产。我们除了钱生钱的钱跟要花的钱之外，保命的钱我们可以购买一些意外险、重疾险等等。

还有保本升值的钱，占了家庭投资中40%的比例，可以去买一些养老金的储备、子女教育金的储备、分红险，还可以去买一些长期的其它的理财产品，作为家庭长期的规划准备。