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家庭理财规划:如何为孩子制定一份教育理财基金?

家庭理财规划:如何为孩子制定一份教育理财基金?都说孩子十八岁前的生活是父母给的,从孩子刚出身起,作为父母我们都想着在能力范围之内给孩子最好的教育和生活。基础教育支出、课外辅导支出等开销是每个孩子教育阶段不可...

都说孩子十八岁前的生活是父母给的,从孩子刚出身起,作为父母我们都想着在能力范围之内给孩子最好的教育和生活。基础教育支出、课外辅导支出等开销是每个孩子教育阶段不可缺少的,建议父母们尽早建立专项教育基金,做到专款专用,对孩子教育阶段进行合理规划,选择合适的投资策略,给孩子一个教育保障。

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读书到底要花多少钱?

一说到给孩子存教育基金,很多家长会心急要买什么理财产品或者怎么存,其实你需要先对孩子未来教育花费做一个预估,然后再决定投资时间和投资方式。

我们都知道九年义务制教育是花不了多少钱的,正常的公立高中花费也不是很多,教育基金主要用在大学阶段以及孩子从小到大的参加的培训班和兴趣班。我们先来看一下一个普通专业的大学的平均费用:

学费:平均5000元/年

住宿费等:2000元/年

生活费:平均1500元/月

这样算下来,每年要2.5万元,四年累计要10万元。

当然,上述只是现在的费用,通货膨胀也要考虑进去。如果你现在孩子一岁,按照现在的教育政策,还在上大学是18年后的事情,按平均每年3%的通胀计算,18年后上大学的成本会是17万元左右。

这只是基本的费用标准,如果孩子选择建筑、设计、绘画等专业就更费钱。如果本科就出国,以目前美国本科留学学费和生活费每年30万元人民币估算,至少要准备200万左右的家底,对于普通家庭而言就没有那么容易。

除了学费,还要考虑孩子的培训班和兴趣班,这一类的每期费用现在基本也在2000以上,而且上不封顶。这个端看自己的选择,如果让孩子参加这类课外班到中学,一年至少要参加三次,那么你至少也要准备10万左右。

不过,孩子以后去学什么,去哪里学,对于还没生娃或者刚生娃的家长们来说还比较较远,但我们可以将教育基金的终极目标定一个普通家庭都能接受的数额:50万元。

这个数字对于中国现阶段一些家庭来说看着也是蛮可怕,但是我们要考虑到复利、投资时间长度和未来收入的增长。对于准备要孩子以及刚生娃的家长来说,还有18年左右的时间,分摊到每一年其实没有想象中那么困难。

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投资方式那么多,选哪种?

目前市面上有两种懒人教育基金:一种是为孩子将来接受非义务教育储蓄资金的专项储蓄,期限分为1年、3年6年,最高限额2万元,利息高于一般零存整取,无法应付未来孩子的需求;另一种为带教育基金性质的保险,既有教育基金的功能,也有保险的功能,但从教育基金投资增值上看,收益率也是一般,有的甚至没有前者收益率高,主要好处就是省心省力。

所以,最好的理财方案,还是要根据自己的家庭情况,将低分险和高风险产品按照一定比例搭配组合,才能获得更高收益。

定制专属教育基金

教育基金是长期定投,选取保值基础上收益较高且偏稳健的产品组合是关键,收益最好保障在5%以上。

一、国债

这是安全级别最高的选择,对于长达18年的教育基金投资,买入稳定的、收益率不低的储蓄型国债是个不错的选择。例如5年期国债,年利率为4.32%,通常在每年的2、4、6、7、8、10月的10号在银行网点或网上进行申购,个人投资限额是1000元-500万元。

二、银行定期理财产品

安全性高,收益尚可。出于分散投资的角度,可以适当购买。

三、指数型基金

作为巴菲特唯一推荐过的小白投资方式,在选择时适当考虑估值、成长性和稳定分红因素,并尽量分散多品种的投资,长期而言维持5%-6%的收益并不困难。

四、P2P

相较于前面几个,选择P2P所需要承担的风险相对较高,但随着网贷行业整体投资环境的改善,这个时候入手还是非常合适。

目前P2P的预期年化收益在5%-12%左右,投资期限越长收益越高,而且现阶段,像掌指理财这些平台都是没有交易费用,操作简单,适合新手和工作较为忙碌的上班族,只要选定产品,到期后坐等收益就可以。但唯一需要注意的就是选择靠谱、合规的理财平台,保障自己的资金安全。

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最后,三点建议:

一,教育基金越早进行越好,投入的本金也会较少。

二,专款专用,开设独立账户,以家庭闲钱为主,只进不出。

三,资金安全为第一味,不要一味追求收益,上述多种方式可以组合搭配,实现风险分散。


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