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什么是家庭保险规划4321定律

什么是家庭保险规划4321定律这张图是源自于标准普尔对于家庭资产配置的一个四分法的图。标准普尔作为全球最具影响力的信用评级机构,专门提供有关信用评级、风险评估、指数编制、投资分析研究等等。据...

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这张图是源自于标准普尔对于家庭资产配置的一个四分法的图。标准普尔作为全球最具影响力的信用评级机构,专门提供有关信用评级、风险评估、指数编制、投资分析研究等等。


据说标准普尔曾经调研了全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的理财方式,从而得到这个标准普尔的家庭资产分配图。这个图分为四块:


第一块,40%的家庭资产要作为保值、增值的钱。

这部分的钱如果在家庭当中配比过低的话,会影响一些长期的规划。我们经常说,人无远虑必有近忧。人生当中有长期的需求的变化,比方说教育、养老等等,都是长期的。如果这个40%没有准备到位,可能会给未来的生活带来问题。


第二块,30%作为钱生钱的理财。

我们在做家庭理财配置的时候,一定会关注到一些能够迅速给我们带来财富积累的一些项目。在家庭资产配置当中,标准普尔建议的是把30%的钱投放在这块,不能过低,也不能过高。

如果过低,可能会影响财富的迅速增值;过高的话有可能会造成财务的高风险。因为高回报一定是伴随高风险的,比如我们所投资的股票,有可能给我们带来巨大的收入,也有可能给我们带来巨大的风险。


第三块,20%是作为保命的钱。

这一块基本上在标准普尔当中,是让我们的家庭资产作为风险的对冲。万一生活当中发生一些什么问题的话,那么可以去进行风险的对冲,这里面的钱就会考虑一些意外险、重疾险等等,这也是我们每个人要去考虑的必备的范围。


第四块,10%要花的钱。

剩下的10%要花的钱,通常建议是3-6个月的家庭急需的资金,日常生活当中的一些开支。这个钱也不能过低或者过高。过低的话,比方说只准备了2%~5%,就有可能影响你的生活品质,造成你的手头比较拮据;过高的话一定会影响你的家庭理财。


4321定律主要是告诉我们,所有的家庭要去合理地分配家庭财产。我们除了钱生钱的钱跟要花的钱之外,保命的钱我们可以购买一些意外险、重疾险等等。

还有保本升值的钱,占了家庭投资中40%的比例,可以去买一些养老金的储备、子女教育金的储备、分红险,还可以去买一些长期的其它的理财产品,作为家庭长期的规划准备。


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